カーリース審査のブラックリストを解説！審査基準と影響とは？

カーリースの利用を検討している方の中には、「審査」「ブラックリスト」という言葉に不安を感じている方も多いかもしれません。

この記事では、カーリース審査とブラックリストの関係について解説し、ブラックリストに記載されている方でもカーリースを利用できる可能性や審査に通るためのポイントを紹介します。

ブラックリストに関する不安を解消し、スムーズにカーリースを利用するための参考にしてください。

カーリース審査とブラックリストの基本

そもそもカーリース審査とはなにか

カーリース審査とは、カーリース契約をする際に、利用者が支払い能力を持っているかを確認するための審査のことです。

カーリース会社は、契約者が毎月定額のリース料を支払えるかどうかを確認する必要があります。

このため、審査では、利用者の年収や職業、勤続年数、住居情報などがチェックされます。

また、信用情報機関に登録されている過去の金融事故情報なども確認されることがあります。

これにより、カーリース会社はリスクを把握し、契約を承認するかどうかを判断します。

そもそもブラックリストとはなにか

ブラックリストとは、金融機関や信用情報機関が保有する、支払い遅延や債務不履行などの金融事故情報のことを指します。

具体的には、クレジットカードの支払い遅延、ローンの返済滞納、自己破産などの記録がこれに該当します。

このリストに名前が載っていると、新たなローンやクレジットカードの申し込みが難しくなるため、金融上の信用が低い状態と見なされます。

ブラックリストに載ると、一定期間、その情報が記録され続けるため、その間は新たな借入や契約が困難になることがあります。

ブラックリストは何年で消える？

債務整理手続きを無事に終了して完済すれば、信用情報機構の登録情報は回復します。

この期間は、金融事故の種類や重大性によって異なりますが、一般的には5年から10年の間です。

たとえば、クレジットカードの支払い遅延などの軽度な事故の場合、情報は5年後に消去されることが多いです。

一方、自己破産などの重大な事故の場合、情報は10年間保持されることがあります。

この期間が過ぎれば、ブラックリストから名前が消え、新たなローンやクレジットカードの申し込みが可能になります。

ただし、消去された後も、一部の金融機関が独自に過去の情報を参考にすることがあるため、完全に影響がなくなるわけではありません。

ブラックリストに載るとローンは組めない？

ブラックリストに載っている場合、ローンの審査に通ることは難しくなります。

金融機関は、ローンの審査時に信用情報機関から借り手の信用情報を取得し、過去の金融事故や延滞履歴を確認します。

ブラックリストに名前があると、返済能力に疑問が生じるため、新たなローンの承認が得られにくくなります。

ただし、絶対にローンが組めないわけではありません。

ブラックリストに載っていても、保証人を立てる、担保を提供する、金利の高いローンを選ぶなどの方法で、ローンを組むことができる場合もあります。

しかし、条件は通常よりも厳しくなるため、慎重に検討する必要があります。

ブラックリスト入りしているかを調べる方法

自分がブラックリストに入っているかどうかを確認するには、信用情報機関に対して情報開示請求を行う必要があります。

日本には主に三つの信用情報機関があり、それぞれ「全国銀行個人信用情報センター（JBA）」「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」です。

これらの機関に申し込みを行い、自身の信用情報のコピーを取得することができます。

申し込み方法は、オンライン、郵送、または直接窓口に行く方法がありますが、手数料がかかることが一般的です。

情報開示請求を行い、自分の信用情報を確認することで、ブラックリスト入りしているかどうかを知ることができます。

情報が記載されている場合は、その内容と期限を確認し、必要に応じて対処することが重要です。

カーリース審査のポイントとブラックリストの影響

カーリースの審査基準は？審査で見られるポイント

カーリースの審査基準は、金融機関やリース会社によって多少異なりますが、一般的に以下のポイントが重視されます。

1. 年齢: 審査を行う際、申込者の年齢が一定の範囲内であることが求められます。未成年者や高齢者は審査に通りにくいことがあります。
2. 職業・雇用形態: 安定した職業に就いていること、正社員であることが望ましいとされます。非正規雇用や自営業の場合、審査に通りにくい場合があります。
3. 年収: 年収が一定額以上であることが求められます。年収が低いと、リース料金の支払い能力に疑問が持たれるため、審査に通りにくくなります。
4. 住居状況: 自宅を所有している、または安定した住居状況にあることが望ましいとされます。転居が多い場合などは、審査に影響することがあります。
5. 信用情報: 過去のローンやクレジットカードの支払い履歴、ブラックリストに載っていないかなど、信用情報がチェックされます。遅延や滞納の履歴があると、審査に通りにくくなります。

これらの基準を満たしていると、カーリースの審査に通りやすくなります。

ただし、審査基準は会社によって異なるため、具体的な条件は申し込み前に確認することが重要です。

ブラックリストでもカーリースを利用できる？

ブラックリストに載っている方でも、カーリースを利用できる可能性があります。

ただし、一般的なカーリース会社の場合、ブラックリストに載っていると審査に通りにくくなるため、条件に応じた対策が必要です。

以下のような方法が考えられます。

1. 連帯保証人をつける: 信用度の高い連帯保証人を立てることで、審査に通りやすくなる場合があります。
2. 審査基準が緩いカーリース会社を選ぶ: 審査基準が比較的緩いカーリース会社を選ぶことで、ブラックリストに載っていても利用できる可能性が高まります。
3. 頭金を多く支払う: 頭金を多く支払うことで、リース会社のリスクを減らし、審査に通りやすくなることがあります。
4. 低価格の車種を選ぶ: 月々のリース料金が低い車種を選ぶことで、支払い能力が問題となりにくくなります。

ただし、ブラックリストに載っている状態でのカーリース利用は、利用料金が高くなったり、条件が厳しくなったりする可能性があるため、慎重に検討することが重要です。

また、ブラックリストから解除されるまで待ってから申し込むという選択肢もあります。

カーリース 審査 甘い会社の特徴

カーリースの審査が甘いとされる会社にはいくつかの共通点があります。

こういった会社を選ぶことで、審査に通りやすくなる可能性が高まります。

1. 自社審査を行っている: 審査基準が独自のものであるため、他社よりも審査が通りやすいことがあります。
2. 初心者やブラックリスト掲載者を対象にしている: 特に初めてのカーリース利用者やブラックリストに載っている方を対象としたプランを用意している場合があります。
3. 審査基準が明確に提示されている: 審査基準がはっきりしていることで、事前に自分が審査に通るかどうかをある程度予測できます。
4. 審査期間が短い: 審査期間が短いことも、審査が比較的甘いことを示唆しています。

審査が甘い会社を選ぶ際は、利用料金やサービス内容も併せて確認し、自分に合ったカーリース会社を選ぶことが大切です。

また、審査が甘いからといって安易に契約するのではなく、契約内容をしっかり理解し、無理のない支払計画を立てることが重要です。

ブラックリスト掲載者がカーリースの審査に通る方法

ブラックリスト掲載者でもカーリースの審査に通るためには、いくつかの工夫が必要です。

1. 信用情報の確認: まず、自分の信用情報を確認し、ブラックリストに載っている期間や理由を把握しましょう。
2. 審査基準が緩い会社を選ぶ: 審査が比較的甘いとされる会社を選びます。インターネットでの口コミや情報を参考にすると良いでしょう。
3. 連帯保証人を用意する: 信用度を高めるために、連帯保証人を用意することが有効です。信頼できる家族や親戚に協力を求めてみましょう。
4. 頭金を多めに用意する: 頭金を多く用意することで、支払い能力があることをアピールできます。
5. 低価格の車種を選ぶ: 月々の支払い額を抑えるために、低価格の車種を選ぶと審査に通りやすくなります。
6. 正確な情報を提供する: 審査申込書には正確な情報を記入しましょう。虚偽の申告は信用を失う原因となります。

審査に通るためには、自分の状況を正確に把握し、審査基準に合わせた準備をすることが大切です。

また、審査に通った後も計画的に支払いを行い、信用を回復させる努力が重要です。

ブラックリストに載っていた方におすすめ車種は？

ブラックリストに載っていた方におすすめする車種は、主に以下のポイントに注目して選ぶと良いでしょう。

1. 低価格な車種: 月々の支払い額を抑えるために、価格が低めの車種を選びましょう。軽自動車やコンパクトカーなどがおすすめです。
2. 維持費が安い車種: 維持費の安い車種を選ぶことで、長期的なコストを抑えることができます。燃費が良いハイブリッド車や、税金・保険料が安い車種を選びましょう。
3. 中古車の利用も検討: 新車よりも価格が安い中古車を選ぶことで、支払い負担を軽減できます。ただし、中古車の場合は事前に車両の状態をしっかりと確認することが重要です。

ブラックリストに載っていた方は、カーリースの審査に通りやすい車種を選ぶことが大切です。

予算に合わせて、無理のない支払い計画を立てることを心がけましょう。

また、カーリース会社の相談窓口を利用して、自分の状況に合った車種を相談するのも良い方法です。

カーリース審査のブラックリストを解説！審査基準と影響とは？：まとめ

この記事の内容のまとめです。